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Contester des frais de découvert, étape par étape

Une réclamation écrite et précise, qui cite les plafonds dépassés, obtient souvent un remboursement. Voici l’ordre à suivre et les délais à connaître.

Vérifier mes frais

Les étapes

1. Calculez ce qui dépasseReportez vos frais dans le calculateur : il compare chaque ligne au plafond et chiffre l’excédent.
2. Écrivez à votre conseiller ou au service clientPar écrit, avec le détail des frais et la somme demandée. Gardez une copie.
3. Service réclamationsSans réponse satisfaisante, écrivez au service réclamations de la banque, dont l’adresse figure dans vos conditions générales.
4. Médiateur bancaireDeux mois après votre réclamation écrite sans solution, saisissez gratuitement le médiateur de votre banque. Ses coordonnées sont sur vos relevés.

Jusqu’à quand réclamer ?

En règle générale, une somme indûment perçue se réclame dans les cinq ans. Refaites le calcul mois par mois sur cette période et additionnez les excédents.

Ce que la lettre doit contenir

• Vos coordonnées et votre numéro de compte.
• La liste des frais, avec date, montant facturé et plafond applicable.
• La somme demandée et le délai de réponse attendu.
• La mention que vous saisirez le médiateur à défaut de solution.

Sources officielles

• Comment contester des frais bancaires (Les clés de la banque, Fédération bancaire française)
• Les frais bancaires (Banque de France)
• Tout savoir sur les frais bancaires (ministère de l’Économie)

Questions fréquentes

Faut-il envoyer la réclamation en recommandé ?

Ce n’est pas obligatoire, mais un envoi recommandé avec accusé de réception ou un message via la messagerie sécurisée de la banque date votre demande, utile pour le délai de deux mois avant le médiateur.

Le médiateur bancaire est-il payant ?

Non, la saisine du médiateur est gratuite pour le client.

Peut-on contester des frais de découvert autorisés par le contrat ?

Oui si un plafond légal est dépassé. Sinon, on peut demander un geste commercial, souvent accordé à un client qui le demande par écrit.

Combien de temps la banque a-t-elle pour répondre à une réclamation ?

Les banques s’engagent en général à répondre dans un délai de deux mois au plus. Passé ce délai sans solution, vous pouvez saisir le médiateur.

Où trouver les coordonnées du médiateur de ma banque ?

Sur vos relevés de compte, dans la convention de compte et sur le site de la banque, rubrique réclamations.

Que faire si le médiateur me donne tort ?

Son avis ne vous empêche pas d’aller en justice. Pour de petits montants, le tribunal judiciaire peut être saisi sans avocat.

Mis à jour le 04/10/2026.